Kreditné Karty A Závislosť Od Kreditu

2024 Autor: Harry Day | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 15:53

„Hladné dieťa“sa stane dospelým a zostane hladné

chce sa snažiť čo najviac,

len vezmite, bez dodržania podmienok, žiadny boj o cenu

Väčšina ľudí s úverovou závislosťou rozpráva ten istý príbeh. Jedného dňa dostanú poštou ponuku na otvorenie kreditnej karty [spoločnosti vydávajúce kreditné karty rozoslali v roku 2007 5,3 miliardy ponúk, to znamená, že každý dospelý Američan dostal v priemere 15 takýchto listov]. List veľkými tlačami inzeruje nízku vstupnú sadzbu a tiež niečo ako vrátenie peňazí, kilometre zadarmo od leteckých spoločností alebo lístky do kina. A tak sa človek rozhodne, že si takú kartu zaobstará.

Spočiatku ho veľmi často nepoužíva. Potom jedného dňa zabudne vybrať hotovosť a kreditnou kartou zaplatí za jedlo v supermarkete. Alebo sa možno pokazí chladnička a pri kúpe novej potrebuje malú pomoc. Prvých pár mesiacov sa mu vždy podarí splatiť účet v plnej výške. Takmer nikto nedostane kreditnú kartu s myšlienkou „použijem ju na nákup toho, čo si nemôžem dovoliť“.

Hlavným problémom kreditných kariet je, že nútia ľudí robiť hlúpe finančné rozhodnutia. S nimi je odolávanie pokušeniam ťažšie a ľudia míňajú peniaze, ktoré nemajú. Kúpia si čižmy alebo iné rifle, pretože na ne mali 50% zľavu. Keď dlžníci pôžičky navštívia finančných poradcov, položia si otázku: „Kúpili by ste si túto položku, keby ste museli platiť v hotovosti? Ak by ste museli ísť k bankomatu, cítiť peniaze vo svojich rukách a potom ich dať pokladníkovi? “Častejšie často chvíľu premýšľajú a potom povedia nie. “

Pozorovania finančných poradcov zachytávajú veľmi dôležitú vlastnosť kreditných kariet. Skutočnosť, že sú vyrobené z plastu, úplne mení náš model výdavkov a mení výpočty, ktoré sú základom našich finančných rozhodnutí. Keď kupujeme niečo v hotovosti, nákup znamená skutočnú stratu - naša peňaženka sa doslova stáva ľahšou. Experimenty s neuroimagingom ukazujú, že platba kreditnou kartou skutočne znižuje aktivitu na ostrovčeku Reil, v oblasti mozgu spojenej s negatívnymi pocitmi. Míňanie peňazí nie je nepríjemné, a tak míňame ešte viac.

Zamyslite sa nad týmto experimentom: Vedci zriadili skutočnú súkromnú aukciu na predaj lístkov na zápas Boston Celtics. Polovica účastníkov bola upozornená, že budú musieť platiť v hotovosti, zatiaľ čo druhej polovici bolo povedané, že budú platiť kreditnými kartami. Na konci aukcie vedci vypočítali priemerné ponuky pre obe skupiny. Priemerná ponuka kreditnej karty bola dvojnásobkom ponuky v hotovosti! Používaním kariet Visa a MasterCard ľudia ponúkali oveľa bezohľadnejšie ceny. Necítili potrebu obmedziť svoje výdavky, a tak nakoniec utratili oveľa viac, ako si mohli dovoliť.

Problém s kreditnými kartami je ten, že parazitujú na nebezpečnom defekte v našom mozgu. Táto chyba je spojená s našimi emóciami, ktoré majú tendenciu oceňovať okamžitý prospech [napríklad nový pár topánok] neprimerane vysoko v porovnaní s budúcimi problémami [vysoké úrokové sadzby]. Naše zmysly sú nadšené z perspektívy okamžitého uspokojenia, ale nie sú veľmi schopné zvládnuť dlhodobé finančné dôsledky takéhoto rozhodnutia. Emocionálny mozog jednoducho nerozumie veciam, ako sú úrokové sadzby, splácanie dlhov alebo náklady na pôžičky. V dôsledku toho oblasti mozgu, ako napríklad Isle of Reil, nereagujú na transakcie zahŕňajúce Visa alebo MasterCard. Bez vážneho odporu nás impulzívna túžba núti prejsť kartou cez čítačku a kúpiť si čokoľvek, čo chceme. A neskôr zistíme, ako za to všetko zaplatiť.

Jonah Lehrer, z Ako sa rozhodujeme